Ипотека: вариантов стало больше!

Рынок ипотеки: перспективы после бурного ростаО том, что сегодня происходит на рынке ипотеки, каковы ожидания ближайшего времени, об интересных предложениях шла речь на круглом столе «Рынок ипотеки: перспективы после бурного роста», организованном Городским центром развития предпринимательства и газетой «Метрополис».
В прошлом году рынок ипотеки рос очень хорошо. Как признались все участники круглого стола, препятствий для дальнейшего наращивания объемов кредитования не наблюдается и в этом году. На бурный рост банкиры не рассчитывают, но и умеренное увеличение объемов кредитования – показатель благополучия на рынке. К тому же банкиры не видят пока оснований для роста ставок по ипотечным продуктам. «Ипотека наименее рисковый продукт для банков по сравнению с кредитными картами или потребительским кредитованием, – напомнил начальник отдела продаж ипотечного кредитования Новосибирского филиала Банка Москвы Максим Постников. – Здесь всегда есть залог, поэтому и ставки по ипотеке самые низкие по сравнению с другими кредитными продуктами, и сроки кредитования наиболее длинные».
В подтверждение этого тезиса эксперты рассказали о том, на что сегодня могут рассчитывать клиенты банков.
Управляющий операционным офисом №1 в Новосибирске «Банка Жилищного Финансирования» Елена Лазовская сделала акцент на продуктах для военнослужащих. «Наш банк активно кредитует клиентов по различным ведомственным программам. Мы являемся сервисным агентом АИЖК, имеем право выдавать кредиты по его стандартам. Среди популярных программ – программа с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса и программа «Жилище», где в качестве первоначального взноса выступают средства жилищных сертификатов. Суть программы: работнику бюджетной сферы выдается сертификат, и далее он может его использовать как для досрочного гашения уже имеющегося ипотечного кредита, так и в качестве первоначального взноса для того, чтобы получить ипотеку. По аналогичной схеме в нашем банке работает программа «Военная ипотека», очень популярная среди наших клиентов. Особенности программы – то, что не нужны изначально собственные средства для покупки жилья и средства для гашения ежемесячного платежа. Пока военнослужащий состоит в рядах вооруженных сил, за него эти средства вносит Министерство обороны. Пакет документов, необходимый для подачи заявки, состоит из паспорта, военного билета и свидетельства об участии в накопительной системе, где прописан размер первоначального взноса, обычно 0,9–1 млн руб. В дополнение к этому банк выдает до 2,3 млн руб., и военнослужащий может купить квартиру стоимостью до 3,3 млн руб. Банк ЖилФинанс не предъявляет требований к кредитной истории военнослужащего. С 10 июня военнослужащий может включить в стоимость жилищного сертификата расходы по расчетно-кассовому обслуживанию. Ставки по кредиту в 1-й год – 9,5%, 2-й год – 10,5%, 3-й год – 11,5%, с 4-го года ставка ЦБ РФ + маржа банка в размере 3,0%», – рассказала Е. Лазовская.
Заместитель начальника управления ипотечного кредитования Банка «Левобережный» Мария Слепенкова отметила, что банк предлагает наряду с классическими видами ипотечного кредитования большое число программ, рассчитанных на особые потребности. Например, кредит «Переезд» банк выдает на 1-2 года под залог имеющегося жилого помещения на то, чтобы купить новое жилье и успеть продать имеющееся. «Возврат кредита и оплата начисленных процентов осуществляются в конце срока кредита за счет средств, полученных от реализации имеющегося жилого помещения. Платежеспособность клиента не рассчитывается, так как он выдается на короткий срок. Если же 70% суммы от оценочной стоимости имеющейся недвижимости клиенту не хватает на покупку нового жилья, он наряду с «Переездом» может взять другой на стандартных условиях. Уникальность продукта в том, что клиент может купить квартиру в строящемся доме, но не тратить средства на съем жилья в период, пока новая квартира строится. К тому же клиенты могут выиграть на разнице в стоимости жилья: покупка на ранних этапах строительства всегда обходится дешевле, чем на этапах ввода дома в эксплуатацию. Еще один интересный продукт – «Время». Если у клиента есть 35% или больше собственных средств на покупку жилья, он может получить кредит по одному документу. Банк сам проверит всю информацию, которую указал в анкете клиент, и в сжатые сроки рассмотрит заявку. Ставка по этому кредиту от 12,25%, в среднем клиенты платят примерно 13%.
Также есть у нас программы «Дом» и «Свой дом». По этим программам можно приобрести индивидуальный жилой дом с земельным участком в городах или поселках городского типа. При этом по программе «Дом» банк выдаст кредит на покупку частного дома в том числе, если дом деревянный и даже с печным отоплением. Это тоже новый для нас продукт», – уточнила специалист.
Начальник отдела продаж ипотечного кредитования Новосибирского филиала Банка Москвы Максим Постников отметил конкурентные ставки банка. Так, на покупку жилья на вторичном рынке банк кредитует со ставкой от 11,75% годовых, ставки для первичного рынка начинаются от 11%. При этом чем меньше срок кредитования, тем на более низкие ставки может рассчитывать клиент.
Любопытно, что Банк Москвы готов выдавать ипотечные кредиты без первоначального взноса на строительство дома под залог имеющегося у клиента земельного участка. Эксперты осторожно отметили, что земельный участок не очень популярный залог, так как трудно поддается оценке, на что М. Постников парировал: «В банке есть аккредитованные оценщики. Процесс оценки земли у оценочных организаций четко отрегулирован и регламентирован. Для клиента увеличивается только стоимость оценки залога до 5000–6000 руб., ведь специалисту необходимо выехать на место расположения участка, а срок подготовки отчета стандартный, в 2-3 дня. К тому же мы не требуем, чтобы клиент сразу брал кредит на всю требуемую сумму. Мы предоставляем ему кредит траншами. После того как использован очередной транш, клиент обращается в банк за новым, предоставляя банку документ о целевом расходовании средств кредита и об увеличившейся оценочной стоимости залога. Банк рассматривает участки как в городе, в том числе и в частном секторе, так и на расстоянии 100 км от города. Этот кредит можно использовать и на завершение строительства дома, и на улучшение уже построенного дома». «Ставка зависит от срока кредита. К примеру, если срок кредита не превышает 7 лет, то ставка будет 11,75%. Но на период строительства дома ставка повышается на 2,5%. После завершения строительства и регистрации дома ставка снижается», – подчеркнул М. Постников.
Начальник отдела продаж ипотечных кредитов Сибирского филиала ЗАО «Райффайзенбанк» Анастасия Русина отметила что у банка всего 5 ипотечных программ, при этом каждая из них имеет свою изюминку, которая выгодно отличает условия Райффайзенбанка от других.
«При кредитовании объектов на вторичном рынке банк проявляет лояльность и к объектам залога, и к клиентам. Лояльность к клиентам выражается в том, что для получения ипотеки нужны всего три документа, как и для потребительского кредита: паспорт, копия трудовой книжки и справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. За три дня человек получает решение, которое действует три месяца. Если доходов одного заемщика не хватает для получения максимального размера кредита, есть возможность привлечь в качестве созаемщиков супругов, в том числе и гражданских, что позволяет увеличить максимальную сумму кредита.
Что касается объектов недвижимости, то банк кредитует помещения с перепланировками, в том числе и неузаконенными, и не требует их узаконивать в дальнейшем. Это дает возможность принимать в залог все объекты, исключая те, в которых перепланировка именуется реконструкцией.
На первичном рынке мы кредитуем жилье при его покупке у аккредитованных застройщиков, начиная с этапа котлована. Это позволяет нашим клиентам сэкономить до 15-20%, на которые бы увеличилась цена жилья, если бы его покупали на этапе завершения строительства. На данный момент в нашем банке аккредитовано около 10 застройщиков, и поскольку мы проводим финанализ каждого, это дает определенную гарантию, что клиент вовремя получит жилье. Банк также не требует страхования финрисков на период строительства, дополнительного поручительства и залогов. Объектом залога выступает строящееся жилье.
Третья наша программа – это рефинансирование имеющегося ипотечного кредита. Комиссий за проведение этой сделки нет, таким образом данная программа позволяет как сэкономить клиенту на ежемесячных выплатах за счет снижения процентной ставки, так и уменьшить дополнительно общую переплату по кредиту, если уменьшается срок кредитования.
Четвертая – кредит на любые цели под залог квартиры, если сумма потребкредита недостаточна и клиент может ее использовать на любые цели: ремонт, отпуск, образование, при этом банк не требует подтверждения целевого характера расходов клиента. Сумма кредита – 60% от оценочной стоимости квартиры.
Пятая – на приобретение любой иной недвижимости под залог имеющейся квартиры. Данная программа актуальна в случае покупки недвижимости у неаккредитованных застройщиков, домов в неаккредитованном коттеджном поселке, приобретения земли, ремонта купленной квартиры и др.», – завершила рассказ о продуктах банка А. Русина.
В завершение круглого стола общее настроение банкиров выразила Анастасия Русина: «В настоящее время потребительскими кредитами пользуется 80% населения, а ипотечными только 3%. Нашим гражданам надо перестать бояться ипотеки. Этот инструмент может быть полезен каждому, кто имеет минимальные накопления, постоянную работу и доход».

Записала Ольга Еренкова, специально для «Метрополиса», Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.  
Яндекс.Метрика